Так законны ли терминальные расчеты?

Черно-белое кино. 1 серия

Вы когда-нибудь читали ФЗ 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»? Информация к размышлению для тех, кто практикует расчеты посредством терминалов.

На нашем сайте идет дискуссия о том, законны ли терминальные расчеты в туризме. Пользователь под ником Director интересуется мнением редакции по этому вопросу.Отвечаем в соавторстве с Марией Булатовой, руководителем компании «Ирма-Аудит».

Всем известно, что оплата тура через терминал всегда дробится на мелкие транши – по 15.000 руб., на каждый выдается отдельная квитанция.

В курсе, почему так происходит?

Потому что платеж свыше 15000 руб. не может быть анонимным, по закону его следует авторизовать, то он должен производиться только через офис платежного агента с обязательной идентификацией плательщика. Это правило закреплено как раз в том самом ФЗ 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Наши платежные системы обходят это правило, принимая деньги за туры мелкими суммами. И ни у кого из участников рынка проблем с этим пока не было. Но уловка, на самом деле, достаточно примитивная. Банки, через которые проходят платежи, выступают как агенты контроля и вообще-то обязаны отслеживать такие схемы, информировать о них Росфинмониторинг.

Делается ли это? Не факт, но информация где-то накапливается. А тем временем набирает обороты масштабная чистка в банковской сфере, идея борьбы с обналичкой муссируется на всех уровнях власти («Мастер-Банк» тому самый яркий пример).

Если фискальные органы начнут раскручивать цепочки терминальных платежей, то у кого могут быть неприятности? У турфирм, на чьи счета поступают средства клиентов. А это могут быть как туроператоры, так в некоторых случаях и агенты.

Это был первый сюжет в теме терминальных платежей.

Продолжение следует.